Interviu cu V.S., fost angajat \u00een sistemul bancar<\/i><\/b><\/p>\n
V.S. activeaz\u0103 pe pia\u021ba financiar\u0103 din anul 2006. A terminat Facultatea de Finan<\/i>\u021be-B\u0103nci, Asigur\u0103ri \u0219i Burse de Valori. A lucrat timp de 6 ani \u00een cadrul fondului de pensii private al uneia dintre cele mai mari b\u0103nci din Rom\u00e2nia. \u00cen prezent, tr\u0103ie\u0219te \u0219i lucreaz\u0103 \u00een Londra.<\/i><\/p>\n
\u00cen 2008, c\u00e2nd ai \u00eenceput s\u0103 lucrezi la banc\u0103, a fost v\u00e2rful a\u0219a-numitei bule imobiliare. Cum ai perceput tu aceast\u0103 cre\u0219tere a valorii propriet\u0103\u021bilor?<\/i><\/b><\/p>\n
\u00cen pia\u021ba financiar\u0103, \u00eencepuse s\u0103 se vorbeasc\u0103 despre un bubble<\/i> \u0219i despre momentul \u00een care va exploda acesta \u00eenc\u0103 de prin iunie 2007. Au fost atunci ni\u0219te c\u0103deri masive ale indicelui Dow Jones [\u2026] La noi s-a ajuns s\u0103 pl\u0103te\u0219ti de 30 de ori valoarea unui apartament, adic\u0103 se pl\u0103tea echivalentul a 110.000 de euro pentru un apartament de 4 camere, la etajul 10\/10 \u00een fundul Militariului. \u0218i erau b\u0103nci care alergau s\u0103 dea credite \u0219i persoane care alergau s\u0103 ia credite, indiferent cum. Acum, adev\u0103rul va fi mereu undeva la mijloc. E foarte clar c\u0103 atunci, ca \u0219i acum, a fost o goan\u0103 dup\u0103 profit din partea b\u0103ncilor \u0219i o goan\u0103 dup\u0103 credit din partea popula\u021biei. \u0218i foarte mult\u0103 lume \u0219i-a asumat f\u0103r\u0103 s\u0103 calculeze \u0219i f\u0103r\u0103 s\u0103 se g\u00e2ndeasc\u0103. Principalul motiv pentru care s-au \u00eent\u00e2mplat lucrurile astea, \u0219i se \u00eent\u00e2mpl\u0103 cu siguran\u021b\u0103 \u0219i azi \u0219i vor continua s\u0103 se \u00eent\u00e2mple, este o lips\u0103 de educa\u021bie \u0219i de viziune financiar\u0103. \u0218i asta nu e doar \u00een Rom\u00e2nia, e un aspect universal valabil, indiferent de societate sau de gradul de maturitate al pie\u021bei. Dar \u00een Rom\u00e2nia a fost goana dup\u0103 apartamente cum avem acum goana dup\u0103 nun\u021bi. Mi se pare c\u0103 toat\u0103 lumea se c\u0103s\u0103tore\u0219te doar de dragul de a face nunt\u0103, nu \u0219tim ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 dup\u0103. [\u2026]<\/p>\n
Nu \u021bi se pare c\u0103 stimularea dorin\u021bei de a avea o locuin\u021b\u0103 dup\u0103 1990 a fost exploatat\u0103 de b\u0103nci?<\/i><\/b><\/p>\n
A fost o chestie social\u0103. \u00cen a\u0219a-zisa zon\u0103 social\u0103 de mijloc din Rom\u00e2nia, era cool<\/i> \u0219i interesant s\u0103 nu mai pl\u0103tim chirie \u0219i s\u0103 ne lu\u0103m credite s\u0103 ne lu\u0103m apartamente. \u0218i la momentul respectiv finan\u021b\u0103rile p\u0103reau ieftine \u2013 n-au fost niciodat\u0103 \u2013 dar erau accesibile \u0219i s-a cheltuit f\u0103r\u0103 cap. Cunosc oameni care \u0219i-au luat \u00een franci elve\u021bieni, \u0219i \u0103sta a fost un leverage<\/i> al b\u0103ncilor, clar \u00ee\u0219i asumau o profitabilitate mai mare \u00een detrimentul unor riscuri exponen\u021biale.<\/p>\n
Profitabilitate mai mare pentru c\u0103 riscul acord\u0103rii creditului \u00een franci elve\u021bieni era mult mai mare \u0219i deci mai profitabil pentru banc\u0103 \u00een cazul unui credit performant…<\/i><\/b><\/p>\n
Da, da. \u0218i atunci, b\u0103nci de talie mic\u0103, OTP, Volksbank \u0219.a.m.d., au fost promotorii acestui tip de credit. P\u0103rerea mea este c\u0103 e foarte nepl\u0103cut ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 acum cu persoanele cu credite \u00een franci, dar sunt victimele propriilor lor erori \u0219i, dac\u0103 pot s\u0103 m\u0103 exprim a\u0219a, f\u0103r\u0103 s\u0103 ridic spr\u00e2ncene, cumva a l\u0103comiei lor. Pentru c\u0103, cu acela\u0219i salariu, acela\u0219i venit, puteam s\u0103 iau credit de 80.000 de euro sau echivalentul a 120.000 de euro \u00een franci elve\u021bieni. Iar asta, pentru orice fel de minte, antrenat\u0103, neantrenat\u0103, educat\u0103, needucat\u0103, trebuia s\u0103 ridice spr\u00e2ncene la vremea respectiv\u0103. Dac\u0103 la momentul contract\u0103rii creditului, \u021bi-ai asumat acea sum\u0103 de bani \u0219i ai beneficiat de ea, nu v\u0103d acum de ce nu vrei s\u0103 supor\u021bi consecin\u021bele \u0219i de ce arunci cu pietre \u00een BNR. Mai mult, de-atunci \u0219i p\u00e2n\u0103 acum au existat n<\/i> posibilit\u0103\u021bi s\u0103 se fac\u0103 refinan\u021b\u0103ri sau reconversii la respectivele credite. Acum, e clar c\u0103 pentru o familie sau un individ care trebuie s\u0103 treac\u0103 prin a\u0219a ceva, e pl\u0103tit \u00een lei \u0219i francul elve\u021bian peste noapte o ia razna, poate s\u0103 fie o dram\u0103. Exist\u0103 oameni care s-au sp\u00e2nzurat dup\u0103 credite cu buletinul. \u00cen momentul \u0103la erau la limit\u0103, \u00eentr-o situa\u021bie f\u0103r\u0103 ie\u0219ire. Erau \u00een criz\u0103 de lichiditate. Deci, sunt con\u0219tient de faptul c\u0103, la nivel de individ, punctual, chestiile astea pot \u00eensemna drame. \u00cen acela\u0219i timp, \u00een spatele dramelor respective au fost, dup\u0103 mine, dou\u0103 aspecte: l\u0103comia b\u0103ncilor \u0219i a clien\u021bilor, pe de o parte, \u0219i pe de alt\u0103 parte, lipsa de transparen\u021b\u0103 \u0219i de comunicare a financial adviser<\/i>-ilor, care ar trebui s\u0103 sf\u0103tuiasc\u0103 clien\u021bii cel pu\u021bin la fel cum ar dori ca bunica lor s\u0103 fie sf\u0103tuit\u0103. Adic\u0103, pe de o parte b\u0103ncile mici pun presiune pe angaja\u021bi; tre s\u0103 vinzi credite, tre s\u0103 vinzi carduri, ai un plan, \u00eel faci, iei banii. Nu faci planul, nu iei banii. Deci pe de o parte e un guidance<\/i> din partea b\u0103ncii, tre s\u0103 vinzi. Cum, c\u00e2t, cu scrupule sau f\u0103r\u0103… nu te pl\u0103te\u0219te nimeni c\u0103 ai scrupule. Dar asta a fost o bucat\u0103 din ecua\u021bie. Alt\u0103 bucat\u0103 din ecua\u021bie, pe care nimeni nu vrea s\u0103 \u0219i-o asume \u2013 sau nu \u0219i-o asum\u0103 public \u2013 este lipsa de inspira\u021bie, l\u0103comia, lipsa de viziune a celor care au contractat respectivele credite. Pentru c\u0103 banii s-au cheltuit. Adic\u0103, trebuie s\u0103 privim cumva echilibrat lucrurile. \u0218tiu oameni care au zis \u201eb\u0103i, e riscant\u201d, c\u0103 s-ar putea, dac\u0103 lucrurile o iau razna, s\u0103 n-avem pe unde s\u0103 scoatem c\u0103ma\u0219a [\u2026] \u0219i \u0219tiu oameni care au zis \u201eOK, hai s\u0103 ne b\u0103g\u0103m\u201d. Au v\u0103zut ce s-a \u00eent\u00e2mplat \u00een 2008-2009, o parte din ei erau chiar brokeri, oameni care aveau salariu echivalent ast\u0103zi cu 7-8-9000 de lei \u0219i a doua zi nu mai aveau nimic. Au ajuns s\u0103 tr\u0103iasc\u0103 din ce-au economisit. \u0218i-au f\u0103cut reconversii la respectivele credite, \u0219i-au f\u0103cut ni\u0219te refinan\u021b\u0103ri, au refinan\u021bat \u00een alte monede \u0219i au evitat nebunia. \u00cen orice caz, dac\u0103 ar fi s\u0103 pun punctul pe un aspect anume, a\u0219 pune accentul pe educa\u021bie. Educa\u021bia financiar\u0103. Chestie care nu \u0219tiu c\u00e2nd \u0219i \u00een ce condi\u021bii se va pune la punct \u00een Rom\u00e2nia.<\/p>\n
\u00cen discu\u021bia pe care-am avut-o cu o persoan\u0103 care a contractat credit ipotecar \u00een franci, \u00een noiembrie 2007, persoana spunea c\u0103 atunci lucruile p\u0103reau foarte \u00een regul\u0103. Voiau o cas\u0103 mai mare, \u0219i-au v\u00e2ndut apartamentul \u00een care st\u0103teau ca s\u0103 dea avansul \u0219i au contractat echivalentul a 80.000 de euro \u00een franci elve\u021bieni. Pe l\u00e2ng\u0103 apari\u021bia \u00een contract a unui comision de administrare pe care ei nu-l negociaser\u0103 \u0219i despre care nu fuseser\u0103 informa\u021bi, banca nu i-a informat \u00een niciun moment cu privire la riscuri…<\/i><\/b><\/p>\n
Da, a fost o practic\u0103 universal valabil\u0103.<\/p>\n
\u00cen cazul \u0103sta, m\u0103 refeream la Credit Europe Bank.<\/i><\/b><\/p>\n
Credeam c\u0103 faci referire la Volksbank. Da, cunosc pe cineva care a sc\u0103pat ca prin urechile acului de executare silit\u0103 pentru un credit de genul \u0103sta. Dar ca s\u0103 nu ne abatem de la discu\u021bie, da, a\u0219a e. Majoritatea b\u0103ncilor, \u00een momentul \u00een care prezentau ofertele de credit \u00een franci elve\u021bieni, le prezentau f\u0103r\u0103 nicio problem\u0103. Dar dac\u0103 persoana respectiv\u0103, \u00een loc de Credit Europe, s-ar fi dus la oricare alt\u0103 banc\u0103 din top 5 \u0219i ar fi cerut un credit \u00een euro, cu acelea\u0219i venituri, acela\u0219i avans, ar fi primit aceea\u0219i sum\u0103 de bani. Deci la momentul la care creditul a fost contractat, era minunat. Ne d\u0103 banii, noi trebuie doar s\u0103 pl\u0103tim ratele, e OK. Din momentul noiembrie 2007 p\u00e2n\u0103-n momentul octombrie-noiembrie 2014, c\u00e2nd s-a rupt francul elve\u021bian…<\/p>\n
A avut o cre\u0219tere abrupt\u0103 prima oar\u0103 \u00een 2011, p\u00e2n\u0103 la 3,6-3,7 lei.<\/i><\/b><\/p>\n
Bun, p\u00e2n\u0103-n 2011, c\u00e2nd a avut loc respectiva cre\u0219tere, a fost o adormire a na\u021biunii, \u201eb\u0103i, e OK cu creditele \u00een franci elve\u021bieni, merge.\u201d Dar dup\u0103 cre\u0219terea din 2011, c\u00e2nd \u021bi se \u00eent\u00e2mpl\u0103 o chestie de genul \u0103sta, nu \u021bi se ridic\u0103 un fanion? \u201ePrietene, stai, c\u0103 s-ar putea s\u0103 nu fie OK.\u201d [\u2026] Din punctual meu de vedere, toat\u0103 lumea care a contractat credite \u00een franci elve\u021bieni, din 2011 trebuia s\u0103 se opreasc\u0103 \u0219i s\u0103 se g\u00e2ndeasc\u0103 c\u0103 nu-i OK.<\/p>\n
\u0218i ce-ar fi putut face \u00een situa\u021bia aceea?<\/i><\/b><\/p>\n
<\/i><\/b>Oricare banc\u0103 post-2010, momentul \u00een care, cel pu\u021bin pe h\u00e2rtie, b\u0103ncile au re\u00eenceput s\u0103 dea credite… au existat foarte multe b\u0103nci, mai ales \u00een zona de retail, care au fost dispuse \u0219i au avut produse cu care s\u0103 vin\u0103 \u00een \u00eent\u00e2mpinarea acestui gen de nevoie. Pentru c\u0103 a fost o nevoie. Post-2011, foarte multe persoane, sau un segment important din boom<\/i>-ul de credite, au f\u0103cut reconversie. \u0218i au fost b\u0103nci care au acceptat decizia asta, \u0219i contra unei prime, desigur, f\u0103ceau reconversia respectiv\u0103. Adic\u0103 \u00ee\u0219i asumau pe moment o pozi\u021bie, dar principalul beneficiar ar fi fost credidatul, care, pe termen lung, s-ar fi \u00eemprumutat \u00eentr-o moned\u0103 mai stabil\u0103. Fie se credita \u00een moneda \u00een care primea salariul, \u00een lei, fie \u00een euro. Sau dolari. Dolari nu \u0219tiu, dar oricum s-au dat credite \u00een euro. Toat\u0103 lumea \u00een 2011 trebuia s\u0103-\u0219i dea seama c\u0103 francul elve\u021bian reprezint\u0103 un risc. Cine nu s-a g\u00e2ndit… Poate c\u0103 dup\u0103 momentul 2014, lumea o s\u0103 zic\u0103 \u201eOK, francii elve\u021bieni nu sunt chiar Dumnezeu.\u201d<\/p>\n
Aici ajungem \u0219i la discu\u021bia despre ce reglement\u0103ri s-ar fi putut adopta de c\u0103tre BNR la momentul respectiv sau cum ar fi putut interveni BNR atunci, c\u00e2nd au v\u0103zut c\u0103 totul se pr\u0103bu\u0219e\u0219te.<\/i><\/b><\/p>\n
Aici discu\u021bia e lung\u0103 \u0219i ad\u00e2nc\u0103. Eu personal m\u0103 pozi\u021bionez \u00eentre \u00eenger \u0219i drac. Dac\u0103 vorbim de politic\u0103, f\u0103r\u0103 s\u0103 vreau s-o lu\u0103m de la Adam \u0219i Eva, BNR are ni\u0219te merite incontestabile. Rom\u00e2nia a trecut \u00een c\u00e2teva r\u00e2nduri prin ni\u0219te crize de lichiditate care au fost manage<\/i>-uite exclusiv datorit\u0103 guvernatorului \u0219i a politicii BNR-ului. A reu\u0219it s\u0103 apere leul \u00eempotriva unor atacuri, ce-a reu\u0219it George Soros cu lira sterlin\u0103 \u00een 1992 (Miercurea Neagr\u0103) \u00een Rom\u00e2nia nu s-a \u00eent\u00e2mplat. \u0218i cumva clasa politic\u0103, pe care eu o v\u0103d ca o marionet\u0103, de care trag c\u00e2nd ru\u0219ii, c\u00e2nd americanii \u2013 oricum ar fi, exist\u0103 un guidance<\/i> str\u0103in \u2013 nu s-a amestecat prea mult \u00een BNR. Personal, pe Mugur Is\u0103rescu l-am stimat p\u00e2n\u0103 am v\u0103zut ce-a f\u0103cut la Ol\u0103ne\u0219ti. Dar a fost o m\u00e2n\u0103 de fier \u0219i a reu\u0219it s\u0103 supravie\u021buiasc\u0103 unor perioade foarte dubioase. Au fost momente \u00een Rom\u00e2nia \u00een care nu prea te duceai pe la Bancorex sau pe la b\u0103ncile care finan\u021bau partide s\u0103 le-ntrebi \u201em\u0103, voi ce face\u021bi aici?\u201d Clar e o persoan\u0103 abil\u0103. Dac\u0103 putea s\u0103 manage<\/i>-uiasc\u0103 mai bine chestia cu creditele \u00een franci elve\u021bieni? Poate c\u0103 da, poate c\u0103 ba. Ar fi putut s\u0103 le \u00eencurajeze sau s\u0103 le descurajeze. Dac\u0103 a avut un pact secret \u0219i n-a vrut s\u0103 str\u00e2ng\u0103 foarte tare \u0219uruburile b\u0103ncilor comerciale \u0219i s\u0103 le ating\u0103 la profit… probabil c\u0103 ar fi putut s-o fac\u0103. Sincer, ar fi putut s\u0103 monitorizeze mai atent sau mai str\u00e2ns povestea cu francul elve\u021bian. \u00cen acela\u0219i timp, poate asta ar fi fost v\u0103zut\u0103 ca o m\u0103sur\u0103 abuziv\u0103, ca un atentat la profiturile respectivelor b\u0103nci \u0219i la sistemul bancar.<\/p>\n
Putem discuta \u0219i dac\u0103 nu cumva un astfel de \u201eatac\u201d ar fi fost legitim, \u00een condi\u021biile \u00een care profiturile b\u0103ncilor con\u021bineau \u0219i venituri din reaua-credin\u021b\u0103 manifestat\u0103 fa\u021b\u0103 de clien\u021bi.<\/i><\/b><\/p>\n
Dac\u0103 m\u0103-ntrebi pe mine, clar ar fi putut s\u0103 le descurajeze. P\u00e2rghii aveau la dispozi\u021bie. Au fost foarte aten\u021bi cu provizionatul. Au lovit, totu\u0219i, \u00een profiturile b\u0103ncilor oblig\u00e2ndu-le s\u0103 provizioneze aproape tot. Adic\u0103 orice credit care avea un incident de plat\u0103, gen angajatorul nu mai pl\u0103te\u0219te salariul pe 20, eu pe 22 pl\u0103team rata iar acum pl\u0103tesc pe 31, respectivul credit trebuia provizionat. Cu tot ce venea el la baz\u0103. Asta a fost o chestie serioas\u0103. Poate c\u0103 a mizat \u0219i pe maturitatea consumatorului, maturitate care nu a existat. Dar p\u00e2n\u0103 la urm\u0103 consider c\u0103 e destul de legitim s\u0103 la\u0219i consumatorul s\u0103-\u0219i aleag\u0103 tipul de credit sau plafonul p\u00e2n\u0103 la care vrea s\u0103 se crediteze. Mai ales \u00een condi\u021biile \u00een care chestia asta cu francul nu pare s\u0103 cauzeze un blocaj \u00een sistemul bancar pe care BNR \u00eel reglementeaz\u0103. Dac\u0103 vorbim strict de consumator, cu siguran\u021b\u0103 ar fi putut s\u0103 \u021bin\u0103 mai str\u00e2nse comisioanele, \u0219i ar fi putut s\u0103 fie mai atent la modul \u00een care au fost aplicate penalit\u0103\u021bile \u0219i comisioanele despre care nu se vorbea dec\u00e2t \u00een interior. \u00cen acela\u0219i timp, sunt foarte multe procese pierdute de b\u0103nci. \u00cen urma reglement\u0103rilor \u0219i a controalelor venite din partea BNR, foarte multe b\u0103nci s-au a\u0219ezat la negociere. \u0218i cu persoane care au avut curajul, nevoia \u0219i disperarea s\u0103 se judece cu aceste b\u0103nci. Contractele sunt foarte lungi, nu \u0219tiu, \u00een prim\u0103 instan\u021b\u0103, c\u00e2te persoane au stat s\u0103 citeasc\u0103 tot ce era \u00een respectivul contract. Foarte multe persoane cred c\u0103 l-au frunz\u0103rit \u0219i au zis \u201ene dai banii, bine, hai, c\u0103 vedem noi\u201d, \u0219i \u00een principiu b\u0103ncile \u0219i-au f\u0103cut contractele cu cap. Erau foarte multe drepturi ale b\u0103ncii \u0219i foarte multe clauze prin care puteau s\u0103 vin\u0103 \u0219i s\u0103 cear\u0103 ulterior o sumedenie de chestii. C\u00e2t de legale sau c\u00e2t de legit<\/i> au fost unele clauze, s-a v\u0103zut c\u00e2nd BNR a intervenit \u0219i a zis \u201estai a\u0219a, c\u0103 nu-i a\u0219a.\u201d \u00cen acela\u0219i timp, o minim\u0103 aten\u021bie, o deschidere fa\u021b\u0103 de persoana de pe partea cealalt\u0103 a biroului \u00eensemna s\u0103 spui \u201eprietene, stai a\u0219a, \u0103sta-i un contract de 40-50 de pagini, scris tehnic, las\u0103-mi \u0219i mie o or\u0103 s\u0103-l citesc, sau d\u0103-mi-l acas\u0103, \u00eel citesc \u0219i mai discut\u0103m, asta cum e, c\u0103 nu \u00een\u021beleg.\u201d S\u0103 nu pari prost, semnezi \u0219i gata. Asta e feedback venit din partea oamenilor din sucursale. Au fost oameni care au primit contracte de 50-60 de pagini, l-au furnz\u0103rit \u0219i \u00eentr-un sfert de or\u0103 l-au semnat. Se-nt\u00e2mpl\u0103 \u0219i de-astea. [\u2026]<\/p>\n
Selec<\/i><\/b>\u021bii din interviul realizat de MARIUS BOGDAN TUDOR \u0219i ANDREI \u0218ERBAN<\/i><\/b><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Interviu cu V.S., fost angajat \u00een sistemul bancar V.S. activeaz\u0103 pe pia\u021ba financiar\u0103 din anul 2006. A terminat Facultatea de Finan\u021be-B\u0103nci, Asigur\u0103ri \u0219i Burse de Valori. A lucrat timp de 6 ani \u00een cadrul fondului de pensii private al uneia dintre cele mai mari b\u0103nci din Rom\u00e2nia. \u00cen prezent, tr\u0103ie\u0219te \u0219i lucreaz\u0103 \u00een Londra. \u00cen 2008, c\u00e2nd ai \u00eenceput s\u0103 lucrezi la banc\u0103, a fost v\u00e2rful a\u0219a-numitei bule imobiliare. Cum ai perceput tu aceast\u0103 cre\u0219tere a valorii propriet\u0103\u021bilor? \u00cen pia\u021ba financiar\u0103, \u00eencepuse s\u0103 se vorbeasc\u0103 despre un bubble \u0219i despre momentul \u00een care va exploda acesta \u00eenc\u0103 de prin iunie…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[92],"tags":[143,96,97],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2511"}],"collection":[{"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2511"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2511\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2511"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2511"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/artapolitica.ro\/gazetapolitica\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2511"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}